אשראי חוץ בנקאי - רמת אשראי מסוכנת
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר
3.5 מתוך 5
|
|
הצורך באשראי בנקאי בקרב עסקים הוא עניין מהותי. העסקים צריכים הלוואות לטובת כיסוי פער תזרימי מובנה או על מנת להתמודד עם משברים זמניים או למימון השקעה בעסק. פעמים רבות קורה שעסקים המבקשים לקבל הלוואה מהבנק נתקלים בסירוב. סירוב של הבנק מאלץ את אותם עסקים לגייס אשראי חוץ בנקאי. אשראי חוץ בנקאי כמו הלוואה דרך כרטיס אשראי או הלוואה ממוסד פיננסי מימוני פרטי לרוב מתלווה בעלויות מימון גבוהות.
למה עסקים מקבלים סירוב להלוואה בבנק? עסקים משתמשים באשראי ברמות שונות לצורך ניהול העסק ופיתוחו והם זקוקים לגיוס הלוואות. מצד שני הבנק מאוד רוצה לתת הלוואות לאותם עסקים , עד לגבול מסוים. גם לבנק יש קו שהוא אינו מוכן לחצות בכל הנוגע למתן אשראי בנקאי, קו שמשתנה מעסק לעסק. כאשר עסק מבקש אשראי הבנק בודק את האובליגו שלו (מונח שמגדיר את סך ההתחייבויות של הלקוח מול הבנק. הערכה זו לוקחת בחשבון את מסגרת האשראי המנוצלת בחשבון, בכרטיס האשראי, הלוואות וערבויות שונות שניתנו על ידי בעל החשבון) ולוקח החלטה האם העסק עבר את ה"קו" של מתן אשראי מהבנק. אם כן אז הבנק לא מוכן לתת עוד הלוואות או אשראי כלשהו לעסק. לכן, האפשרות היחידה של העסק לגייס אשראי זה לגייס אשראי חוץ בנקאי (אשראי שנותנות לרוב חברות האשראי). הבעיה באשראי זה היא שהריביות הגבוהות שגובות חברות האשראי מובילות להחזרים לא נוחים, דבר שמכביד על תזרים המזומנים של העסק . במצב של "מחנק אשראי" (מצב שבו הבנקים לא מוכנים לתת עוד הלוואות) לעסק אין ברירה והוא נאלץ לקחת את ההלוואה בריבית גבוהה על מנת להבטיח את שרידתו של העסק. מההבנה שקשה לעסקים קטנים להתנהל תחת מחנק אשראי, משרד הכלכלה הנפיק תוכנית שמטרתה לעזור לעסקים רווחים לעבור מכשולים נקודתיים. התוכנית היא הלוואה בערבות מדינה. הלוואות בערבות מדינה הם הלוואה חוץ בנקאית, כך שהם לא מכבידים על האובליגו. יתרה מזאת הריבית על ההלוואה בערבות המדינה נמוכה בזכות כךשהמדינה נותנת ערבות על מרבית הסכום. וכמו כן ניתן לפרוס את החזר ההלוואה על תקופה של עד 5 שנים עם אפשרות להחזיר רק את הריבית ולא את הקרן בחצי שנה הראשונה. כיום ניתן למצוא עסקים רבים שיכולים לקבל אשראי מהבנקים אך עם זאת, הם לוקחים הלוואות בערבות המדינה משם שהלוואות אלו הם לרוב בריבית יותר נמוכה ממה שמצעיםהבנקים, ובנוסף החזר ההלוואה מתפרס על פני זמן ארוך.
|
|
אהבתם את המאמר ? תנו לייק |
כניסות 0 |
צפיות 1383 |
|
מאמרים נוספים מאותה קטגוריה
|
קידום אתרים
כל בעל עסק שמכבד את עצמו מחזיק אתר אינטרנט ברשת. ובנוסף, הוא כמובן מופיע כבר בתוצאות החיפוש של גוגל. אבל לא מספיק להופיע רק בתוצאות של גוגל - אלא להגיע לעמודים הראשונים. כל מה שאתם צריכים לדעת על קידום אתרים לאתר שלכם
לפני 8 שנים 2 חודשים
,
מתוך
,
נכתב על ידי matanwp
|
|
|
מאמרים נוספים מאותו משתמש
|
הלוואות בערבות מדינה דרך BDSK
עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגייס הלוואות בערבות מדינה לאחר קבלת אישור של אחד מהגופים המתאמים של הקרן בערבות המדינה – חברת BDSK.
לפני 7 שנים 7 חודשים
,
מתוך הלוואות ומימון
,
נכתב על ידי ערן רגב
|
|
השקעה בעסק קיים עם הלוואה בערבות מדינה
עסקים קטנים חייבים לבצע השקעה בעסק כל מספר שנים. השקעות בעסק יכולות להיות יקרות ולכן כאשר בוחרים מימון כדאי לבחור הלוואה בערבות מדינה
לפני 9 שנים 5 חודשים
,
מתוך הלוואות ומימון
,
נכתב על ידי ערן רגב
|
|
הלוואות בערבות מדינה להון חוזר עבור עסקים קטנים
לעסקים קטנים יש קושי רב להתחרות מול העסקים הגדולים ברזרבות של מזומנים והם חייבים לגייס אשראי עסקי. אז אם אשראי עסקי להון חוזר אז רק הלוואות בערבות מדינה
לפני 9 שנים 5 חודשים
,
מתוך הלוואות ומימון
,
נכתב על ידי ערן רגב
|
|
הזדמנות נוספת לקבל מימון מהבנק לאחר גיוס הלוואת מדינה
פעמים רבות נוצר מצב שהקרן אישרה הלוואה בערבות מדינה בסכום נמוך מהסכום המבוקש, ולשם כך העסק צריך אשראי נוסף. לקיחת הלוואה בערבות מדינה מאפשרת לעסקים לקבל אפשרויות מימון נוספות מהבנקים בעת קבלת ההלוואה
לפני 9 שנים 2 חודשים
,
מתוך הלוואות ומימון
,
נכתב על ידי ערן רגב
|
|
ערבות מדינה לעסקים מעל 7 שנות פעילות
קרן סיוע לעסקים מעניקה הלוואות לכל העסקים הקטנים והבינונים בישראל, כאשר היא לרוב מעניקה התייחסות שונה לעסקים וותיקים
לפני 7 שנים 11 חודשים
,
מתוך הלוואות ומימון
,
נכתב על ידי ערן רגב
|
|
|