|
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר
3.4 מתוך 5
|
|
טסים לחו''ל? סביר להניח שאתם נמצאים כעת בשלב ההכנות. אחת המשמעותיות ביותר, לדעת רבים, נוגעת לרכישת ביטוח נסיעות לחו''ל- ורצוי מקיף ככל הניתן. ברוב המקרים, הביטוח יישאר לו על הנייר, ויאפשר לנו לקבל את השקט הנפשי לו אנחנו בוודאי זקוקים. אבל מה קורה כאשר רוצים להפעיל את הביטוח הלכה למעשה?
במצב כזה, אנחנו נתקלים פתאום במושג של השתתפות עצמית, אשר מהווה אחד המכשולים העיקריים שיש לעבור לפני כל תביעת ביטוח. אנחנו נתייחס לסוגיה משמעותית זו ביחס לביטוח נסיעות, וניתן לכם טיפים לביצוע ההחלטה המושכלת ביותר.
על ביטוח נסיעות לחו''ל
כצעד ראשון, עלינו להבין בדיוק מה כולל ביטוח הנסיעות לחו''ל. ובכן, ברור כי זהו מונח רחב ביותר, המשתנה בין החברות השונות הפועלות בתחום. עם זאת, ברמה הכללית אמור הביטוח להתייחס לשני היבטים: הראשון הוא מצבו הבריאותי של המבוטח, כלומר, הוצאות עבור טיפול רפואי, אשפוז וכן הלאה. בנוסף לכך, נוגע הביטוח לרוב למטענו של המבוטח, למשל בכל הנוגע למקרים דוגמת אובדן מטען או גניבת מטען.
כך נכנסת השתתפות עצמית לתמונה
יש הטוענים שבימים עברו, אנשים נהגו לתבוע את חברות הביטוח שלהם חדשות לבקרים, אפילו כאשר לא היה לתביעה סיכוי. כדי למנוע מצבים מסוג זה, הוחלט עם הזמן להוסיף את הסעיף של השתתפות עצמית לפוליסות השונות, כולל ביטוחי הנסיעות למיניהם - זהו סכום שנדרש המבוטח לשלם, כצעד ראשון, כדי שתביעתו בכלל תישקל.
סכום ההשתתפות העצמית מוגדר בפוליסה, וגובהו משתנה בהתאם למדיניות חברות הביטוח: במקרה של ביטוח נסיעות, ינוע המחיר לרוב בין 30 ל-50 דולרים בקרב חברות הביטוח, ויעמוד על כ-100 דולרים בקרב חברות כרטיסי האשראי.
ההשפעה על הפוליסה
יש להדגיש מספר היבטים חשובים ביחס להשתתפות עצמית. הראשון הוא שכאשר הסכום המקסימלי של התביעה אינו עולה על דמי ההשתתפות העצמית, הרי שהתביעה נידונה להישלל גם כן. אין ספק כי הגשת תביעת ביטוח על שריטה,אם ניקח מקרה קיצוני, אינו עולה כלל על הדעת.
כמו כן, ההשתתפות העצמית תשפיע על המקרה הביטוחי גם כאשר תחליט חברת הביטוח על הענקת הפיצוי, כמפורט בהסכם שנחתם בינה לבין הלקוח. במצב הזה, גובה דמי ההשתתפות העצמית עשוי להיות מנוכה מסכום הסופי של הפיצויים שמקבל הלקוח. היות וסכומים אלה נוטים להיות גבוהים, סביר להניח שהקיזוז יהיה שווה את זה, כלומר, יצדיק את הפעלת פוליסת ביטוח הנסיעות.
מתי לא נדרשת השתתפות עצמית?
תשלום דמי השתתפות עצמית אינו מדע מדויק. הגורמים המבטחים בהחלט רשאים לבטל אותם, אולם בדרך כלל יהיה לכך "מחיר": למשל, ביטול דמי ההשתתפות בתמורה להעלאת גובה הפרמיה שנדרש המבוקש לשלם. כאשר הוא סבור שישנם סיכויים גבוהים שיפעיל את הביטוח, ניתן לשקול זאת בחיוב.
בקרב מספר חברות ביטוח, אשפוז בחו''ל- מקרה חמור יחסית של מימוש ביטוח נסיעות - לא יצריך את תשלום דמי ההשתתפות. בחברות אחרות, הפוליסה מבוססת על אופן מימוש אחר: בהקשר הזה, ראוי לציין את ביטוח הנסיעות Travel, המופעל באמצעות ה-Passport Card, ללא צורך בהשתתפות עצמית.
אז מה עושים?
אפשר לראות, אם כן, שהשתתפות עצמית במסגרת ביטוח נסיעות היא סוגיה רחבה, ולא בהכרח פשוטה. היות ותחום הביטוח נחשב לפתוח ביותר לתחרות, קשה למצוא גם מדיניות אחידה של החברות המבטחות. המפתח לבחירה נכונה, כך לדעת רבים, הוא השוואה מקיפה של הפוליסות השונות המוצעות בישראל.
אין זה סוג שכל פוליסת ביטוח נסיעות נבדלת מחברותיה בנושאים דוגמת גובה הפיצוי המינימלי, רשימת הכיסויים, השירותים הנלווים, וכן- גם ההשתתפות העצמית. רצוי מאד לסקור את פרטי הפוליסות לעומק, ולבחור בדמי ההשתתפות ההוגנים ביותר (לפחות ביחס לרשימת הכיסויים). כיום, ישנם אתרי אינטרנט המשמשים להשוואת מחירים, והופכים את כל ההליך הזה לפשוט הרבה יותר.
|
 |
אהבתם את המאמר ?
תנו לייק |
כניסות 0 |
צפיות 1590 |
|
