למה הלוואה להקמת עסק בלי הון עצמי מסוכנת?

הרבה אנשים רוצים להקים עסק אך אין להם מספיק כסף לממן את ההקמה של העסק. בשפה המקצועית אנשים אלו נקראים יזמים ללא הון עצמי. מה שעושים אותם יזמים זה שהם פונים לאפיקים של הלוואות לעסקים לממן את כל העלויות שצריך להשקיע בהם בעת ההקמה של העסק שלהם. בכלל בשנה האחרונה הקמת עסק עם מימון מלא גל ידי גיוס הלוואה להקמת עסק נעשה יותר. המצב הכללי הוא בעייתי מחינת נזילות ליזמים ונוצר מצב שבו לרוב היזמים אין הון עצמי משלהם. אז כאשר לאותם יזמים אין הון עצמי, וחלום הקמת העסק עדיין חי, הם מבקשים לגייס הלוואות להקמת עסק ללא הון עצמי. בגלל שיש יותר ביקוש הבנקים מוכנים ללכת לקראת אותם יזמים ומאשרים יותר הלוואות בלי לדרוש הון עצמי.
הלוואה להקמת עסק – משלמים יותר
כאשר יזם פותח עסק שהמימון היחידי שלו זה אשראי עסקי, מבנק או כל דבר אחר, התהליך עצמו יותר מסוכן. למה? כי יש הרבה גורמים שנגררים מכך שלעסק אין רשת ביטחון למימון עלויות ההקמה, מכיוון שהמוסדות הפיננסיים רואים בעסק כמסוכן יותר ומכיוון שתהליך גיוס הלוואה יוצר בעיות ליזם שאין לו הון עצמי. לכן, כאשר הנתונים מראים שמאשרים הלוואות לעסקים קטנים בהקמה בריביות גבוהות מאוד בהשוואה לשוק, זה לא מפתיע. בעצם יש 3 סיבות עיקריות לכך:
· אין ליזם גיבוי – ברגע שליזם אין איזו "רשת ביטחון" של מזומנים הוא בעצם פועל במסגרת תקציבית שממנה אין לו חזור. דמיינו אדם אשר הולך על חבל ללא רשת מתחתיו. אם הוא מועד ונופל אין לו אפשרות לשרוד. אותו דבר עם הון עצמי. הון עצמי נזיל נועד בכדי שאם חס וחלילה יש להשקיע עוד כסף בהקמה יהיה באפשרות היזם לעשות זאת. אחוז גדול מהעסקים הקטנים לא שורדים את השנתיים הראשונות כי בשלב מסוים לא היה להם ככסף להשקיע בעסק וזה היה הנקודה שהפילה אותם.
· הלוואה בשלב שני יותר קשה לגיוס – לכל מטרה הבנקים לרוב מעניקים את כל סך האשראי שהם יכולים בפעם הראשונה. הבנקים לא מונעים מהלקוח כספים שהם לא מוכנים לתת רק כי הם חושבים שאולי הוא יבקש עוד מזומנים. הם מעניקים את כל הכסף שהם מוכנים לתת בהתחלה כי הם עסק וההכנסות שלהם הם על ריבית, אז ככל שהסכום של ההלוואה גדול יותר כך הם עושים יותר כסף. זאת אומרת שאם יזם גייס הלוואה להקמת עסק וצריך עוד הלוואה רוב הסיכויים שהבנק יסרב.
· ריבית גבוהה – במקרה הזה אין הרבה מה להסביר. ככל שליזם יש יותר ביטחונות כך הסיכון שלו יורד והריבית תהיה נמוכה יותר. אם אין הון עצמי בכלל הבנק ידרוש יותר ריבית בגלל הסיכון.
בהחלט אלו שלוש בעיות רציניות שגורמות לכך שהלוואה להקמת עסק ללא הון עצמי תהיה מסוכנת. חשוב שהיזם יתכנן בצורה טובה יותר את העלויות העתידיות וגיוס האשראי. מומלץ לגייס סכום קצת גבוה יותר ממה שחושבים שצריך ומומלץ לעשות השוואה כמה שיותר על האפשרויות גיוס הלוואה.

אהבתם את המאמר ? תנו לייק

כניסות 0

צפיות 2694

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

קידום אתרים כל בעל עסק שמכבד את עצמו מחזיק אתר אינטרנט ברשת. ובנוסף, הוא כמובן מופיע כבר בתוצאות החיפוש של גוגל. אבל לא מספיק להופיע רק בתוצאות של גוגל - אלא להגיע לעמודים הראשונים. כל מה שאתם צריכים לדעת על קידום אתרים לאתר שלכם לפני 1 עשורים 7 חודשים , מתוך , נכתב על ידי matanwp

מאמרים נוספים מאותו משתמש

גיוס הלוואה כפתרון למצוקת תזרים יותר ויותר עסקים קטנים מגייסים הלוואה לעסק בכדי לכפר על מצוקה של תזרים מזומנים בעסק. רוב העסקים הקטנים יעדיפו לגייס הלוואה במהירות ונוחות מאשר לרדת לעומק הבעיה התפעולית שהכניסה אותם למצב הזה לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

השוואה בין 4 הלוואות שכיחות במשק מבין סוגי ההלוואות הכי שכיחות בעסק: הלוואת גישור, הלוואה ארוכה, הלוואת בלון וניכיון שיקים. חייבים לבצע השוואה בין ההלוואות הללו לפני שמחליטים איזו הלוואה לגייס לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

גיוס הלוואה מהירה לעסק או לחכות? הלוואות מהירות הן הלוואות בריבית גבוהה שעסקים קטנים צריכים להימנע מלגייס על בסיס שוטף. תמיד עדיף לחכות ולגייס בצורה מסודרת הלוואה לפני 1 עשורים 3 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

איך ניתן לגייס הלוואה לעסקים חדש בתנאים טובים יותר ? עסקים חדשי מתקשים לגייס הלוואה בתנאים נוחים ממגוון של סיבות. למרות שבהחלט יותר קשה לעסקים חדשים לגייס הלוואות בתנאים נוחים, ישנם מספר פעולות שניתן לבצע לגיוס הלוואה נוחה לעסק חדש לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

מימון השקעה עם הלוואה מימון השקעה עם הלוואה זה הבחירה השכיחה ביותר בקרב עסקים קטנים. הרבה פעמים זה בחירה שהיא תוצאה של חוסר מזומנים ולפעמים זה העדפה תפעולית של העסק לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב