מחנק האשראי, הלוואה בערבות מדינה וכל מה שבניהם

ניתן לראות מקרים רבים בהם עסקים אלו אינם מצליחים לגייס אשראי או לחלופין הם מצליחים לגייס אבל בריביות גבוהות ובפריסה לזמן קצר דבר המקשה מאוד על תפקודו השוטף של העסק לכן משרד הכלכלה אפיק תוכנית שמטרת גיוס הלוואות לעסקים בערבות מדינה.
בישראל יש 500 אלףהעסקים קטנים ובינוניים והם מהווים כ- 99.3% מכלל העסקיםהם מעסיקים כ-55% מכלל המועסקים, והפדיון שלהם, נמוך באופן משמעותי מפריון העבודה של העסקים הגדולים. כך יוצא שבנוסף לתחרות הקשה מול העסקים הגדולים התשואה לבנקים המתקבלת על אשראי לעסקים קטנים ובינוניים גבוהה משמעותית מהתשואה המתקבלת על אשראי לעסקים גדולים. מסיבה זו משרד הכלכלה יצר תוכנית שמטרת להוריד את החסמים ולעזור לעסקים הקטנים והבינוניים להתחרות מול העסקים הגדולים. בתוכנית המדינה נותנת הלוואות בערבות מדינה. הלוואות אלו נפרסות לתקופה של עד 5 שנים כאשר המדינה נותנת 75% מסך ההלוואה כביטחונות בריבית נמוכה (בזכות זה שהמדינה נותנת ערבות להלוואות, הבנקים מקטינים בצורה משמעותית את הסיכון שהם לוקחים על עצמם.).

ניתן לראות מצבים רבים בהם בעלי עסקים קטנים בעיקר, לוקחים הלוואות רק ברגעי "דוחק קיצוני”. מצב זה גורם לכך שהםלוקחים הלוואות בריביות גבוהות ובתנאים לא נוחים. לכן עסקים צריכים להעריך מתי הם יהיו זקוקים לכסף בעתיד ולקחת הלוואה בערבות מדינה בתנאים נוחים. הלוואות אלו יכול לקחת כל בעל עסק עם עסק בעל מחזור הכנסות של מתחת ל-100 מיליון ש"ח בשנה וללא חובות למס הכנסה וביטוח לאומי. עסק שלוקח הלוואה בדוחק יכול להגיע לריביות של 10% ולעומת זאת לקיחת הלוואה בערבות מדינה הריבית היא 4.25%הפרשי הסכומים משמעותיים והם עשוייםלעזור לבעל העסקלנהל את החשבון השוטף ולהתמודד עם משברים בצורה טובה יותר.

לסיכום, עסקים רבים בישראל נאלצים להסתמך על אשראי מהבנקים בניהול השוטף של העסק, לכן נוצר מצב שהם לא מקבלים אשראי מהבנקים או שהם לוקחים מהבנקים הלוואות בריביות גבוהות ובהחזרים לא נוחים.דבר שמקשה על תפקודו התקין של העסק. לכן מומלץ לנסות להעריך את מחזור ההכנסות ולקחת הלוואה בתנאים נוחים, הלוואות בערבות מדינה נותנות החזר נוח מבלי להעיק על החשבון השוטף והעסק נהנה מאופק החזרים נמוכים לאורך זמן.

אהבתם את המאמר ? תנו לייק

כניסות 0

צפיות 763

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם שירות של ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם יכול לפתור מצוקת מזומנים ללא צורך בהלוואה מבנק מסחרי או שוק אפור. דוגמה שתמחיש בעבורכם עסקת ניכיון שיקים פרטיים: דנה נמצאת במצוקת מזומנים היא יכולה לקבל הלוואה על סכום כסף מסוים מהבנק המסחרי או לקבל הלוואה גדולה יותר מהשוק האפור. בשני מקרים היא תאלץ לשלם רבית גבוהה עבור ההלוואה שתקבל כאשר הרבית שתאלץ לשלם על ההלוואה של השוק האפור תהיה הגבוהה יותר. במקום להסתבך בחובות מיותרים היא יכולה לפנות לחברה בתחום של ניכיון שיקים פרטיים ולקבל עבור שיק דחוי לעוד חודשיים שברשותה, שהוא על סך של 6,000 ש"ח, 5,400 ש"ח במזומן. זהו פתרון מצוין בעבורה כי עכשיו היא כבר לא צריכה לקחת הלוואה מבנק מסחרי או מהשוק האפור. בכך היא מצמצמת לאפס את הסיכוי של הסתבכות בחובות שיהיה לה קשה לצאת מהם. לפני 6 שנים 2 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי shlomo websem

תן וקח לקוחות שקונים רכבים צריכים לדעת שתוכניות מימון רכב יכולות לסייע להם לקנות רכבים איכותיים יותר ולהרגיש את ההוצאה הרבה פחות לפני 6 חודשים 2 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי eliranperez

הלוואות חוץ בנקאיות עסקים רבים נתקלים בקושי הנוגע לנושא תזרים מוגבל. ישנן הכנסות, ישנה עשייה בעסק, אך – בפועל, המינוס בבנק רק גדל וגדל ולא תמיד באשמתם. לפני 5 שנים 8 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי lirit

הלוואות בערבות מדינה דרך BDSK עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגייס הלוואות בערבות מדינה לאחר קבלת אישור של אחד מהגופים המתאמים של הקרן בערבות המדינה – חברת BDSK. לפני 2 שנים 8 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

גיוס כסף יהודים/ישראלים - מימון לעמותות עזבו אתכם מהדור הישן של השנור. לפלטפורמת מימון ההמונים קמה גרסה יהודית כשרה למהדרין לפני 1 שנים 1 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ד"ר אמיר גבעון

מאמרים נוספים מאותו משתמש

הלוואות בערבות מדינה דרך BDSK עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגייס הלוואות בערבות מדינה לאחר קבלת אישור של אחד מהגופים המתאמים של הקרן בערבות המדינה – חברת BDSK. לפני 2 שנים 8 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

השקעה בעסק קיים עם הלוואה בערבות מדינה עסקים קטנים חייבים לבצע השקעה בעסק כל מספר שנים. השקעות בעסק יכולות להיות יקרות ולכן כאשר בוחרים מימון כדאי לבחור הלוואה בערבות מדינה לפני 4 שנים 5 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

הלוואות בערבות מדינה להון חוזר עבור עסקים קטנים לעסקים קטנים יש קושי רב להתחרות מול העסקים הגדולים ברזרבות של מזומנים והם חייבים לגייס אשראי עסקי. אז אם אשראי עסקי להון חוזר אז רק הלוואות בערבות מדינה לפני 4 שנים 5 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

הזדמנות נוספת לקבל מימון מהבנק לאחר גיוס הלוואת מדינה פעמים רבות נוצר מצב שהקרן אישרה הלוואה בערבות מדינה בסכום נמוך מהסכום המבוקש, ולשם כך העסק צריך אשראי נוסף. לקיחת הלוואה בערבות מדינה מאפשרת לעסקים לקבל אפשרויות מימון נוספות מהבנקים בעת קבלת ההלוואה לפני 4 שנים 2 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

ערבות מדינה לעסקים מעל 7 שנות פעילות קרן סיוע לעסקים מעניקה הלוואות לכל העסקים הקטנים והבינונים בישראל, כאשר היא לרוב מעניקה התייחסות שונה לעסקים וותיקים לפני 2 שנים 11 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב