לקיחת משכנתא וקניית דירה בירושלים או השכרת דירה

זוגצעיר שוכר כיום דירת 3 חדרים בשכונת עיר גנים המתפתחת בירושלים. מחיר השכירות שהזוג משלם הוא שלושת אלפים שקלים בחודש - כאשר מחירה של דירה בירושלים למכירה באיזור זה נע סביב המיליון וחצי שקל. בעל הבית מציע להםלרכוש את הדירה, האם זה כדאי?

חלק ראשון – השכירות שנשלם כל חודש מול החזר המשכנתא שנשלם לבנק בעבור דירה בירושלים
נניח , לשם הדוגמא, כי יש לנו הון עצמי התחלתי (כסף שהבאנו מהבית) בסך שש מאות אלף שקל, אם כך נצטרך משכנתא של תשע מאות אלף שקל על מנת לרכוש את הדירה – נזכיר כי דירה בירושלים למכירה באיזור זה עולה מיליון וחצי שקל.
נפרוס את המשכנתא ל-30 שנה - כדי שההחזר החודשי של המשכנתא יהיה נמוך כמה שיותר ולא יכביד עלינו – במיוחד אם אנחנו משפחה צעירה בתחילת דרכה.
ניקח בחשבון שהריבית הממוצעת של המשכנתא שלנו היא ששה אחוזים. ונקבל כי החזר המשכנתא שנצטרך לשלם בעבור ההלוואה של הבנק, עומד על חמשת אלפים שקלים לחודש.
*הערה - ניתן למצוא את ההחזר החודשי על ידי שימוש במחשבוני משכנתא באינטרנט, כאשר נכניס את הנתונים של הון עצמי (הכסף שהבאנו מהבית), גובה המשכנתא (כמה הלוואה אנחנו צריכים), הריבית הממוצעת (מה הריבית הכוללת של המשכנתא – מומלץ לקחת ששה אחוזים) ותקופת ההחזר (30 שנה).

האם יש לנו תשובה? לקנות או לשכור את הדירה בירושלים?

נוכל לחשב שנחסוך אלפיים שלקלים בחודש (חמשת אלפים פחות שלושת אלפים) אם נחליט להישאר ולשכור את הדירה, כמובן במידה והשכירות לא היתה משתנה לכל 30 השנים בהם תכננו לקחת את המשכנתא...אך האם זה נכון?
* הערה - במרבית המקרים, מחירי השכירות ומחירי המכירה של הדירות יעלו לאורך זמן – מאיזו סיבה?כמות הקרקע היא קבועה וכמות האנשים גדלה עם הזמן. על אחת כמה וכמה כאשר מדובר על דירה בירושלים למכירה – הממוקמת בשכונה מבוקשת בתוך ירושלים.

כעת נחשב את העלייה השנתית במחיר השכירות – אותו סכום שבעל הבית שלנו מעלה כל שנה. בואו נניח שהעלייה בשכירות היא חמישה אחוזים בלבד לשנה - עלייה מתונה יחסית.
נקבל שהשכירות שלנו בשנה השלושים היא שלוש עשרה אלף שקלים לחודש ובממוצע ייצא שנשלם שכירות של שמונת אלפים שקלים בחודש (13,000+3,000):2=8,000 לכל אחד מהחודשים הבאים במשך שלושים השנים הבאות.
מכאן שאם נבחר להישאר ולשכור את הדירהמבעל הבית נשלם שכירות של 3,000 שקלים יותר, מאשר תשלום המשכנתא החודשי (5,000 שקל שחישבנו מקודם) אותו נצטרך לשלם לבנק בעבור המשכנתא.
כמה כסף נפסיד לאחר 30 שנה אם נישאר ונשכיר את הדירה? 3,000*12 חודשים = 36,000 שקלים בשנה * 30 = 1,080,000 שקלים

חלק שני – השקעת הכסף שלנו ברכישת דירה או בתוכנית חיסכון בבנק
נניח והיינו משקיעים את שש מאות אלף השקלים איתם לא קנינו את הדירה בירושלים, למשך שלושים השנים הבאות (תקופת הפריסה של המשכנתא שתכננו לקחת) בתוכנית חיסכון, לשלושים שנה, שמציעה לנו ריבית שנתית של ארבעה אחוזים.
במקרה זה כעבור שלושים שנה, נקבל שני מיליון שקלים.
*הערה - לשם החישוב ניתן להיעזר במחשבון לחישוב ערך השקעה – מצאתי מחשבון כזה באתר כלכלה (סיאו.איאל) תחת הלשונית מחשבון ערך עתידי של השקעה.
עכשיו נשאל מה יהיה ערכה של דירה בירושלים למכירה בעוד שלושים שנה?
נחשב את השינוי השנתי בערך הדירה. בואו נהייה סולידיים ונחשב כי עליית ערך הדירה(כיום דירה בירושלים למכירה באיזור זה עולה מיליון וחצי שקלים) היא נמוכה יחסית – נאמר עלייה של שלושה אחוזים בלבד בשנה.
וקיבלנו שכעבור שלושים שנה הדירה בירושלים תהייה שווה שלושה מיליון, שש מאות ארבעים אלף שקלים.
*גם כאן ניתן להיעזר במחשבון לחישוב ערך השקעה
כמה כסף נפסיד (או לא נרוויח) כעבור שלושים שנה, במידה ונעדיף להשקיע את שש מאות אלף השקלים בתוכנית החיסכון שהציע הבנק על פני השקעתם ברכישת הדירה בירושלים ? 3,640,000-2,000,000=1,640,000

בדוגמא שהבאנו לפניכם רכישת דירה היא האפשרות הכדאית ביותר, אבל זו אינה אמת נצחית.
מתי כדאי בוודאות לקנות דירה ומתי כדאי בוודאות לשכור דירה?

אף פעם אין תשובה חד משמעית!!! – יש לבחון כל מקרה לגופו כמקרה פרטי

אהבתם את המאמר ? תנו לייק

כניסות 0

צפיות 1883

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

סוגים של הלוואות ללא ריבית סקירה מקיפה זו מתעמקת בסוגים השונים של הלוואות ללא ריבית, ומציעה הבנה מעמיקה של המאפיינים, היתרונות, החסרונות והתרחישים המתאימים שלהן. המאמר מספק חקירה מפורטת של הרעיון, שורשיו ההיסטוריים ויישומיו המודרניים. המטרה היא לצייד את הקוראים בבסיס ידע חזק, שיאפשר להם לקבל החלטות מושכלות לגבי הלוואות ללא ריבית. לפני 1 שבועות 4 ימים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי דוד קזראל

מה ההבדל בין כרטיס אשראי בנקאי לכרטיס אשראי חוץ בנקאי כשאתה בא לבחור כרטיס אשראי, יש לך בעצם שני אפשרויות עיקריות: כרטיס אשראי חוץ בנקאי וכרטיס אשראי בנקאי. כל אחת מהאפשרויות הללו יכולה להציע יתרונות וחסרונות שונים. הנה כמה נקודות לשקול כאשר אתה בוחר בין השניים: לפני 3 חודשים 4 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי OfirA2Z

הלואוות חוץ בנקאיות לעסקים דמיינו עולם של הלוואות שבו התהליך מהיר, הדרישות נמוכות יותר ותנאי ההחזר מותאמים לצרכים העסקיים הייחודיים שלכם. דמיינו שאתם יכולים לעיין בסכומי ובתנאי הלוואה פוטנציאליים ללא מאמץ בעזרת כלי פשוט. ברוכים הבאים לעולם המתפתח של הלוואות חוץ בנקאיות, אפשרויות מימון אלטרנטיביות והלוואות בערבות מדינה, שנועדו להצעיד את העסק שלכם קדימה לפני 5 חודשים 1 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי צאק בוקס

הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות - הפתרון המושלם לצרכי מזומן לטווח קצר האפשרות לקחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי מבטיחה הליך מהיר, מגדילה את התחרות וגם מונעת השלכות על חשבון העובר ושב. לפני 10 חודשים 3 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי MXC

מה זה ייעוץ מס לעסקים ומה תפקידו? תפקיד חשוב מאוד בכל עסק שמור ליועץ מס. יועץ המס אמור ללוות את העסק או החברה באופן שוטף לאורך כל הדרך מול רשויות המס ומול הביטוח הלאומי. לפני 1 שנים 2 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי kiryatech

מאמרים נוספים מאותו משתמש

הספסרות בקרקעות - מקפיצה שוב את מחירי הדירות בירושלים הספסרות בקרקעות שמכר מינהל מקרקעי ישראל ב-4 השנים האחרונות גורמת למחירי הדירות בירושלים להמשיך לטפס לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך עסקים , נכתב על ידי rochshim

קבוצת רכישה - העידן החדש לפנינו קבוצות הרכישה, שהופיעו בארץ בסערה בעשור האחרון, עוברות כרגע לשלב חדש באבולוציית ההתפתחות שלהן. הקבוצות, שעד לפני 2011 סיפקו לרוכשיהן חיסכון שנבע ברובו מהטבות מס, איבדו כמעט לגמרי יתרון זה וכיום הן מתבססות בעיקר על חיסכון הרווח היזמי ועלויות המימון. עובדה זו, הוציאה קבוצות רכישה רבות מהשוק והותירה בו את הקבוצות המקצועיות יותר. במאמר זה ננסה לסקור מהו מצבן של קבוצות הרכישה מ-2011 ומהן האתגרים העומדים בפניהן בעתיד לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך עסקים , נכתב על ידי rochshim

קבוצת רכישה בירושלים – מחירי דירות של 22% מתחת למחיר שוק בפרוייקט ייחודי זה, המשווק על ידי קבוצת הרוכשים הירושלמית ומאורגן ע"י החל"צ "דיור בר השגה", יירכשו חברי הקבוצה בשלב הראשון את הקרקע עליו עומד הבית ברחוב אילת 16 ובשלב השני ירכשו את שירותי הבינוי. בית זה ששימש בעברו כגן ילדים משמש כיום כוילה פרטית במרכז העיר. הבניין שייבנה הוא בשטח של כ-440 מ"ר בו יבנו 2 קומות + קומת מרתף + עליית גג. האיכלוס יתרחש בעוד כשנתיים וחצי והבנייה תחל בעוד כשנה (לאחר הוצאת היתר בנייה) לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך עסקים , נכתב על ידי rochshim

סופה של קבוצת רכישה בישראל? המושג קבוצת רכישה חדר בעשור האחרון לשוק הדיור הישראלי כמוצר מושך הטומן בחובו יתרונות רבים, אך לאחרונה הוא נעלם בקול דממה דקה. הסיבה העיקרית להיעלמותה של קבוצת הרכישה משוק הנדל"ן הישראלי טמונה בגורמים אחדים, אך בעיקר בגורם מרכזי אחד שהביא לניפוץ חלומותיהם של ישראלים רבים. בכתבה זו ננסה לסקור האם קבוצות הרכישה עומדות להיעלם או האם יש להן תקומה מחודשת? לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך עסקים , נכתב על ידי rochshim

קניית קרקע חקלאית: השקעה מבטיחה או גוב אריות? מצוקת הדיור, ההשקעה הנמוכה הנדרשת (כמה עשרות אפי שקלים ברב המקרים), הפרסומים הנרחבים של התופעה ביחד עם "מיתוסים" שהחלו לצוץ על הצלחת השיטה, הציתו את דמיונם של מחפשי דירות רבים שקפצו אל ההרפתקאה החדשה. זאת, למרות שבידם מידע נדלני מועט ביותר על יתרונותיה וחסרונותיה של ההשקעה החדשה לפני 1 עשורים 1 שנים , מתוך עסקים , נכתב על ידי rochshim