משתמשים
1398
 
 
קטגוריות
62
 
 
מאמרים
8517
 
פתח דף נחיתה בניית אתרי תדמית לעסקים    

למה הלוואה להקמת עסק בלי הון עצמי מסוכנת?

 
פורסם ב 05/03/2015
 
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר 3.8 מתוך 5
 

הרבה אנשים רוצים להקים עסק אך אין להם מספיק כסף לממן את ההקמה של העסק. בשפה המקצועית אנשים אלו נקראים יזמים ללא הון עצמי. מה שעושים אותם יזמים זה שהם פונים לאפיקים של הלוואות לעסקים לממן את כל העלויות שצריך להשקיע בהם בעת ההקמה של העסק שלהם. בכלל בשנה האחרונה הקמת עסק עם מימון מלא גל ידי גיוס הלוואה להקמת עסק נעשה יותר. המצב הכללי הוא בעייתי מחינת נזילות ליזמים ונוצר מצב שבו לרוב היזמים אין הון עצמי משלהם. אז כאשר לאותם יזמים אין הון עצמי, וחלום הקמת העסק עדיין חי, הם מבקשים לגייס הלוואות להקמת עסק ללא הון עצמי. בגלל שיש יותר ביקוש הבנקים מוכנים ללכת לקראת אותם יזמים ומאשרים יותר הלוואות בלי לדרוש הון עצמי.
הלוואה להקמת עסק – משלמים יותר
כאשר יזם פותח עסק שהמימון היחידי שלו זה אשראי עסקי, מבנק או כל דבר אחר, התהליך עצמו יותר מסוכן. למה? כי יש הרבה גורמים שנגררים מכך שלעסק אין רשת ביטחון למימון עלויות ההקמה, מכיוון שהמוסדות הפיננסיים רואים בעסק כמסוכן יותר ומכיוון שתהליך גיוס הלוואה יוצר בעיות ליזם שאין לו הון עצמי. לכן, כאשר הנתונים מראים שמאשרים הלוואות לעסקים קטנים בהקמה בריביות גבוהות מאוד בהשוואה לשוק, זה לא מפתיע. בעצם יש 3 סיבות עיקריות לכך:
· אין ליזם גיבוי – ברגע שליזם אין איזו "רשת ביטחון" של מזומנים הוא בעצם פועל במסגרת תקציבית שממנה אין לו חזור. דמיינו אדם אשר הולך על חבל ללא רשת מתחתיו. אם הוא מועד ונופל אין לו אפשרות לשרוד. אותו דבר עם הון עצמי. הון עצמי נזיל נועד בכדי שאם חס וחלילה יש להשקיע עוד כסף בהקמה יהיה באפשרות היזם לעשות זאת. אחוז גדול מהעסקים הקטנים לא שורדים את השנתיים הראשונות כי בשלב מסוים לא היה להם ככסף להשקיע בעסק וזה היה הנקודה שהפילה אותם.
· הלוואה בשלב שני יותר קשה לגיוס – לכל מטרה הבנקים לרוב מעניקים את כל סך האשראי שהם יכולים בפעם הראשונה. הבנקים לא מונעים מהלקוח כספים שהם לא מוכנים לתת רק כי הם חושבים שאולי הוא יבקש עוד מזומנים. הם מעניקים את כל הכסף שהם מוכנים לתת בהתחלה כי הם עסק וההכנסות שלהם הם על ריבית, אז ככל שהסכום של ההלוואה גדול יותר כך הם עושים יותר כסף. זאת אומרת שאם יזם גייס הלוואה להקמת עסק וצריך עוד הלוואה רוב הסיכויים שהבנק יסרב.
· ריבית גבוהה – במקרה הזה אין הרבה מה להסביר. ככל שליזם יש יותר ביטחונות כך הסיכון שלו יורד והריבית תהיה נמוכה יותר. אם אין הון עצמי בכלל הבנק ידרוש יותר ריבית בגלל הסיכון.
בהחלט אלו שלוש בעיות רציניות שגורמות לכך שהלוואה להקמת עסק ללא הון עצמי תהיה מסוכנת. חשוב שהיזם יתכנן בצורה טובה יותר את העלויות העתידיות וגיוס האשראי. מומלץ לגייס סכום קצת גבוה יותר ממה שחושבים שצריך ומומלץ לעשות השוואה כמה שיותר על האפשרויות גיוס הלוואה.

אהבתם את המאמר ?
תנו לייק
כניסות
0
צפיות
1467
 

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

 
גיוס כסף יהודים/ישראלים - מימון לעמותות
עזבו אתכם מהדור הישן של השנור. לפלטפורמת מימון ההמונים קמה גרסה יהודית כשרה למהדרין
לפני 2 שנים 3 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ד"ר אמיר גבעון
הסכם עקרונות ( Term sheet) בהתקשרות עם משקיע
מפגישותיי הרבות עם יזמים אשר זה עתה הקימו או מעוניינים להקים חברת סטארט-אפ עולה כי קיימים גופים רבים העוזרים ומסייעים לאותם יזמים להכין תוכנית עסקית, להבין את ההבדלים בין סוגי משקיעים שונים, לדעת לבחור את המשקיעים הנכונים לאותה חברה, להציג את הטכנולוגיה והפוטנציאל של החברה בפני משקיעים פוטנציאלים, לגרום לעניין אצל משקיעים פוטנציאלים ולהגיע למצב של רצון של משקיע להשקיע בחברת הסטארט-אפ. מפגישותיי הרבות עם יזמים העומדים בפני השקעה עולה כי מרביתם (א) אינם מבינים או מכירים את המושגים השגורים והמקובלים בהסכמי השקעה בחברות ההי-טק, (ב) אינם מבינים את ההבחנה בין סוגי מניות המבוקשים על ידי משקיעים, (ג) אינם מודעים להגנות אשר ניתן לקבל במקרים של דרישות שונות של משקיעים, (ד) אינם מבינים את מהות ההתחייבויות אשר הם לוקחים על עצמם וכן (ה) אינם בקיאים בשפה האנגלית באופן שיאפשר להם להבין את הדקויות הניסוחיות בהסכמי השקעה. מאמר זה נכתב על מנת להסביר ולהבהיר לאותם יזמים את השלבים השונים בהתקשרות בהסכם השקעה, תוך דגש על מונחים ותנאים מסחריים מקובלים. ולאחר הבעת רצון על ידי משקיע להשקיע בחברת סטארט – אפ, מקובל לפני חתימה על הסכם השקעה מפורט להתקשר בהסכם עקרונות (Term Sheet) אשר מסדיר כבר בשלב הראשון את ההסכמות המשפטיות והמסחריות בין הצדדים. לאחר שהצדדים חתמו על הסכם העקרונות, מכינים עורכי הדין של שני הצדדים את הסכם ההשקעה המפורט ועד להכנתו ניתנת למשקיע אפשרות לבחון את החברה לעומק אשר תאפשר לו לקבל החלטה סופית באם להשקיע בחברה או לא.
לפני 7 שנים 2 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי GONOGO תכניות עסקיות
הלוואה על חשבון מוצרים פיננסים
משבר הקורונה תפס אתכם לא מוכנים ובלי כסף נזיל ? אחד הפתרונות הוא הלוואה על חשבון מוצרים פיננסים שיש לכל אחד מאיתנו כמו: קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חסכון וקיימים עוד הרבה.
לפני 2 חודשים 1 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי omrig
תמיכה ממשלתית בעמותות
עמותות ומלכ"רים יכולים להגיש בקשות לתמיכה ממשרדים ממשלתיים כחלק ממאמצי גיוס כספים שהן מנהלות. בישראל בין 2000 ל-3000 עמותות וארגונים אחרים ללא מטרות רווח זוכים לתמיכה ממשלתית בכל שנה.
לפני 5 שנים 8 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי דיגידם
כל מה שעליך לדעת על ניכיון שיקים לחברות
במציאות הישראלית של "שוטף פלוס 30”, “שוטף פלוס 60” ו"שוטף פלוס 90”, כשברקע יש צורך לשלם באופן מיידי לספקים, לעובדים ולרשויות, פתרונות יעילים למימון ואשראי הפכו לאמצעים מתבקשים.
לפני 2 שנים 4 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ofekcapital

מאמרים נוספים מאותו משתמש

 
גיוס הלוואה מהירה לעסק או לחכות?
הלוואות מהירות הן הלוואות בריבית גבוהה שעסקים קטנים צריכים להימנע מלגייס על בסיס שוטף. תמיד עדיף לחכות ולגייס בצורה מסודרת הלוואה
לפני 4 שנים 1 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
איך ניתן לגייס הלוואה לעסקים חדש בתנאים טובים יותר ?
עסקים חדשי מתקשים לגייס הלוואה בתנאים נוחים ממגוון של סיבות. למרות שבהחלט יותר קשה לעסקים חדשים לגייס הלוואות בתנאים נוחים, ישנם מספר פעולות שניתן לבצע לגיוס הלוואה נוחה לעסק חדש
לפני 5 שנים 1 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
מימון השקעה עם הלוואה
מימון השקעה עם הלוואה זה הבחירה השכיחה ביותר בקרב עסקים קטנים. הרבה פעמים זה בחירה שהיא תוצאה של חוסר מזומנים ולפעמים זה העדפה תפעולית של העסק
לפני 5 שנים 1 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
גיוס הלוואה לעסק עם מחשבת תחילה
גיוס הלוואה לעסק חייב לעבור שיקול מקיף של בעל העסק. ללא תכנון אשראי הסיכויים של העסק לגייס הלוואה בתנאים נוחים פוחתים משמעותית
לפני 5 שנים 1 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
גיוס הלוואה כפתרון למצוקת תזרים
יותר ויותר עסקים קטנים מגייסים הלוואה לעסק בכדי לכפר על מצוקה של תזרים מזומנים בעסק. רוב העסקים הקטנים יעדיפו לגייס הלוואה במהירות ונוחות מאשר לרדת לעומק הבעיה התפעולית שהכניסה אותם למצב הזה
לפני 5 שנים 2 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
 
 
רשימת משתמשים באתר    /    מאמרים    /    יצירת קשר    /    למה הלוואה להקמת עסק בלי הון עצמי מסוכנת?
למה הלוואה להקמת עסק בלי הון עצמי מסוכנת?
המאמרים באתר זה מועלים ע"י הגולשים, אם מצאתם תוכן בלתי הולם - צרו קשר איתנו לבירור הנושא.
מאמרים בדף זה שייכים לנושא הלוואות ומימון , אם יש לך מאמר רלוונטי לתחום הלוואות ומימון נשמח אם תוסיף אותו.
הזכויות בתכנים אלו שייכים לבעליהן. © אתר מאמרים ביז