משתמשים
1398
 
 
קטגוריות
62
 
 
מאמרים
8517
 
פתח דף נחיתה בניית אתרי תדמית לעסקים    

כל מה שעליך לדעת על ניכיון שיקים לחברות

 
פורסם ב 29/03/2018
 
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר 4 מתוך 5
 

בודדות החברות כמו גם העסקים שאינם מוגדרים כחברה, שאינם צריכים אשראי. עסק בתחילת דרכו צריך כסף בשביל להתקדם, בשביל לקנות ציוד, בשביל לשלם שכירות ובשביל דברים נוספים מכיוון שאין לו עדיין הכנסות קבועות. כך גם בעסק או חברה שכבר עובדים כמה זמן, הם צריכים לעיתים אשראי בשביל להתנהל טוב יותר ובשביל לתפעל את מה שדרוש להם בלי בעיות ובנוסף, בשביל להתקדם כל הזמן צריך עוד ועוד כסף, בשביל פרסום, בשביל קניית סחורה ולדברים נוספים. יש פתרונות אשראי שונים כמו הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות גישור, הלוואות בערבות מדינה ואחרים, ואחד מהפתרונות הללו הוא ניכיון צ'קים.

הבעיה העיקרית – תזרים מזומנים לקוי

נניח שאתם בעלי חברה כלשהיא ואתם מוכרים מוצר כלשהוא. יש לכם את הייצור של המוצר ואת התפעול שלו, את החלקים שלו ואת ההרכבה שלו ועל כל אלו אתם צריכים לשלם כמו גם משכורות ותפעול שוטף. לספקים ולעובדים שלכם אתם משלמים במזומן אך את התשלום על המוצר אתם גובים בצ'ק דחוי לחודשיים קדימה. מה יהיה בין לבין? איך תתנהלו ללא כסף? הרי הוצאתם כבר כספים אך במקומם לא נכנסו כספים אחרים לחברה? אז מה עושים? אחד הפתרונות שהולך והופך לפופולארי ביותר בשביל הגישור הזה, הן לחברות והן לעסקים ואף לאנשים פרטיים הוא ניכיון צ'קים.

מהו ניכיון צ'קים?

ניכיון צ'קים אם כן הינו פתרון אשראי נוח מאוד, פתרון שמאפשר לעשות שימוש באותם צ'קים עתידיים כבר מיד לאחר שמקבלים אותם. הבנקים מצידם מאפשרים לנכות את הצ'קים הללו וגובים עליהם עמלה מסוימת, כך שהסכום שיתקבל על הצ'ק יהיה הסכום הכולל שלו פחות העמלה. עם הבנקים זה קצת יותר מורכב מכיוון שהם בדרך אלל לא מאפשרים ניכיון מלא של הצ'ק אלא רק של כ-70% ממנו ועל החלק הזה הם גובים את היתרה ושאר הסכום בצ'ק ישולם במועד הנקוב. יש גם חברות פרטיות שמאפשרות לנכות אצלן צ'קים כך שלא חייבים לפנות דווקא לבנק בשביל זה.

התנאים לקבלת השירות

אותן חברות שמאפשרות ניכיון צ'קים אצלן מעמידות תנאים שונים על מנת שהן תהיינה בטוחות שהצ'ק "כשר" ושהן תוכלנה לפדות אותו במועד הנקוב בו. בין התנאים הללו צריך לוודא שהצ'ק הוסב לטובת חברת הניכיון על מנת שהיא תוכל לעשות בו שימוש במועד וכמובן, צריך להוכיח שאלו החתומים על הצ'ק הם בעלי עבר תקין וללא עבר פלילי מה שיקטין את הסיכויים שתהיה איזו שהיא בעיה בשלב מאוחר יותר. חשוב כמובן גם לוודא שהצ'ק עצמו לא מעורב בשום פעילות פלילית כלשהיא.

יתרונות השימוש בשירות ניכיון צ'קים לחברות בחברות ניכיון

יש מספר יתרונות לניכיון צ'קים בכלל ולניקיון של צ'קים בחברות ולא בבנקים.

·תזרים המזומנים – יש אם כן חברות רבות שנקלעות לקשיים, חברות שתזרים המזומנים שלהן לקוי והן מוצאות את עצמן בבעיה – ללא יכולת להמשיך ולהתנהל בצורה רגילה. ניכיון צ'קים בחברות ניכיון הוא בדרך כלל שירות מהיר במיוחד, שירות שמהר מאוד מחזיר את החברה שבמצוקה למסלול הנכון ומאפשר לה ליהנות מתזרים מזומנים תקין כך שהיא יכולה להמשיך ולפעול.

·גמישות רבה יותר – לבנקים יש תנאים בכל הנוגע לסכום ותדירות ניכיון הצ'קים אצלם. הם יכולים להחליט שרק 60% מהצ'ק ינוכה והשאר יועבר לחשבון הבנק במועד המקורי ויכולים להחליט שלא יהיה ניכוי בשלבים וכדומה. בחברות פרטיות הגמישות רבה יותר כך החברה שרוצה לנכות את הצ'ק לטובתה יכול לבקש לדוגמא ש-50% ממנו ינוכה מיידית ועוד 50% ממנו ינוכה בעוד חודש ויש סבירות גבוהה שהחברה המנכה תסכים לכך.

·בדיקה ראשונית – ניכיון צ'קים מתחיל עם בדיקה ראשונית של כלל הצ'קים על ידי החברה נותנת שירות הניכיון. הבדיקה הזו היא בדרך כלל בדיקה מהירה מאוד כך שמהר מאוד בעלי החברה יכולים לדעת האם הם יקבלו את הניכיון הדרש או שלא.

·שיעורי ריבית נוחים – חברות פרטיות רבות מציעות היום שיעורי ריבית נמוכים ונוחים מאוד ביחס לשיעורי הריבית שמציעים הבנקים. עוד סיבה למה כדאי לנכות באמצעות חברה שעוסקת בכך.

אפשרויות אחרות שעומדות לרשות החברה

אם לחברה יש תזרים מזומנים לקוי או כל מצוקה כלכלית אחרת מכל סיבה שהיא והיא לא רוצה לנכות את הצ'קים שברשותה או שאין לה צ'קים כאלו, יש לה פתרונות אשראי נוספים בהם היא יכולה לעשות שימוש והנה כמה דוגמאות:

·הלוואת גישור – אם ניקח לדוגמא חברה שיש לה נכסים נדל"ניים והיא רוצה למכור אותם או חלק מהם בקרוב, היא יכולה לעשות בזה שימוש כבטחון להלוואה. הלוואת גישור כשמה כן היא, הלוואה של סכום מסוים שנשען על סכום אחר שאמור להיכנס בטווח הזמן של ההלוואה. במהלך ההלוואה משולמת רק הריבית וברגע שנכנס הכסף אפשר להחזיר גם את כל השאר. חשוב לציין שהלוואה כזו לוקחים רק אחרי שיודעים בוודאות שהסכום הדרוש אכן עומד להיכנס בטווח זמן ספציפי כי אם לא כן זה עלול לגרור בעיות רבות.

·הלוואה בערבות מדינה – מדינת ישראל מציעה לעסקים ובכללם חברות הלוואות בריבית אטרקטיבית, הלוואות שמתקבלות מהבנקים באמצעות קרנות שונות ועם ערבות של המדינה. אותה ערבות על כל הסכום או על חלק ניכר ממנו מורידה את הדאגה של הבנק לגבי החזר ההלוואה.

·הלוואות בתנאים שונים – יש הלוואות לעסקים ולחברות תוך בנקאיות וחוץ בנקאיות בתנאים שונים שכדאי לבדוק.

אם יש לכם חברה ואתם שוקלים ניכיון צ'קים אך לא יודעים איפה לעשות את זה והאם זה בכלל הפתרון האידיאלי בשבילכם על מנת לשפר את תזרים המזומנים, תוכלו להתייעץ עם מומחים שיסייעו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

אהבתם את המאמר ?
תנו לייק
כניסות
1
צפיות
518
 

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

 
ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם
שירות של ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם יכול לפתור מצוקת מזומנים ללא צורך בהלוואה מבנק מסחרי או שוק אפור. דוגמה שתמחיש בעבורכם עסקת ניכיון שיקים פרטיים: דנה נמצאת במצוקת מזומנים היא יכולה לקבל הלוואה על סכום כסף מסוים מהבנק המסחרי או לקבל הלוואה גדולה יותר מהשוק האפור. בשני מקרים היא תאלץ לשלם רבית גבוהה עבור ההלוואה שתקבל כאשר הרבית שתאלץ לשלם על ההלוואה של השוק האפור תהיה הגבוהה יותר. במקום להסתבך בחובות מיותרים היא יכולה לפנות לחברה בתחום של ניכיון שיקים פרטיים ולקבל עבור שיק דחוי לעוד חודשיים שברשותה, שהוא על סך של 6,000 ש"ח, 5,400 ש"ח במזומן. זהו פתרון מצוין בעבורה כי עכשיו היא כבר לא צריכה לקחת הלוואה מבנק מסחרי או מהשוק האפור. בכך היא מצמצמת לאפס את הסיכוי של הסתבכות בחובות שיהיה לה קשה לצאת מהם.
לפני 7 שנים 10 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי shlomo websem
מדוע אישור מראש לקבלת משכנתא הוא מכריע בחיפוש בית החלומות שלך?
למה לא כדאי לכם לחפש בתים אם אין לכם אישור משכנתא מגופים מלווים או מיועצי משכנתאות?
לפני 3 שבועות 2 ימים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי משכנתא.אורג.אייאל
הלוואה על חשבון מוצרים פיננסים
משבר הקורונה תפס אתכם לא מוכנים ובלי כסף נזיל ? אחד הפתרונות הוא הלוואה על חשבון מוצרים פיננסים שיש לכל אחד מאיתנו כמו: קרנות השתלמות, קופות גמל, פוליסות חסכון וקיימים עוד הרבה.
לפני 6 חודשים 1 ימים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי omrig
גיוס כסף יהודים/ישראלים - מימון לעמותות
עזבו אתכם מהדור הישן של השנור. לפלטפורמת מימון ההמונים קמה גרסה יהודית כשרה למהדרין
לפני 2 שנים 7 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ד"ר אמיר גבעון
הסכם עקרונות ( Term sheet) בהתקשרות עם משקיע
מפגישותיי הרבות עם יזמים אשר זה עתה הקימו או מעוניינים להקים חברת סטארט-אפ עולה כי קיימים גופים רבים העוזרים ומסייעים לאותם יזמים להכין תוכנית עסקית, להבין את ההבדלים בין סוגי משקיעים שונים, לדעת לבחור את המשקיעים הנכונים לאותה חברה, להציג את הטכנולוגיה והפוטנציאל של החברה בפני משקיעים פוטנציאלים, לגרום לעניין אצל משקיעים פוטנציאלים ולהגיע למצב של רצון של משקיע להשקיע בחברת הסטארט-אפ. מפגישותיי הרבות עם יזמים העומדים בפני השקעה עולה כי מרביתם (א) אינם מבינים או מכירים את המושגים השגורים והמקובלים בהסכמי השקעה בחברות ההי-טק, (ב) אינם מבינים את ההבחנה בין סוגי מניות המבוקשים על ידי משקיעים, (ג) אינם מודעים להגנות אשר ניתן לקבל במקרים של דרישות שונות של משקיעים, (ד) אינם מבינים את מהות ההתחייבויות אשר הם לוקחים על עצמם וכן (ה) אינם בקיאים בשפה האנגלית באופן שיאפשר להם להבין את הדקויות הניסוחיות בהסכמי השקעה. מאמר זה נכתב על מנת להסביר ולהבהיר לאותם יזמים את השלבים השונים בהתקשרות בהסכם השקעה, תוך דגש על מונחים ותנאים מסחריים מקובלים. ולאחר הבעת רצון על ידי משקיע להשקיע בחברת סטארט – אפ, מקובל לפני חתימה על הסכם השקעה מפורט להתקשר בהסכם עקרונות (Term Sheet) אשר מסדיר כבר בשלב הראשון את ההסכמות המשפטיות והמסחריות בין הצדדים. לאחר שהצדדים חתמו על הסכם העקרונות, מכינים עורכי הדין של שני הצדדים את הסכם ההשקעה המפורט ועד להכנתו ניתנת למשקיע אפשרות לבחון את החברה לעומק אשר תאפשר לו לקבל החלטה סופית באם להשקיע בחברה או לא.
לפני 7 שנים 6 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי GONOGO תכניות עסקיות

מאמרים נוספים מאותו משתמש

 
כל מה שעליך לדעת על ניכיון שיקים לחברות
במציאות הישראלית של "שוטף פלוס 30”, “שוטף פלוס 60” ו"שוטף פלוס 90”, כשברקע יש צורך לשלם באופן מיידי לספקים, לעובדים ולרשויות, פתרונות יעילים למימון ואשראי הפכו לאמצעים מתבקשים.
לפני 2 שנים 7 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ofekcapital
 
 
רשימת משתמשים באתר    /    מאמרים    /    יצירת קשר    /    כל מה שעליך לדעת על ניכיון שיקים לחברות
כל מה שעליך לדעת על ניכיון שיקים לחברות
המאמרים באתר זה מועלים ע"י הגולשים, אם מצאתם תוכן בלתי הולם - צרו קשר איתנו לבירור הנושא.
מאמרים בדף זה שייכים לנושא הלוואות ומימון , אם יש לך מאמר רלוונטי לתחום הלוואות ומימון נשמח אם תוסיף אותו.
הזכויות בתכנים אלו שייכים לבעליהן. © אתר מאמרים ביז