משתמשים
1103
 
 
קטגוריות
62
 
 
מאמרים
7435
 
פתח דף נחיתה בניית אתרי תדמית לעסקים    

אשראי חוץ בנקאי - רמת אשראי מסוכנת

 
פורסם ב 25/11/2014
 
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר 3.5 מתוך 5
 

הצורך באשראי בנקאי בקרב עסקים הוא עניין מהותי. העסקים צריכים הלוואות לטובת כיסוי פער תזרימי מובנה או על מנת להתמודד עם משברים זמניים או למימון השקעה בעסק. פעמים רבות קורה שעסקים המבקשים לקבל הלוואה מהבנק נתקלים בסירוב. סירוב של הבנק מאלץ את אותם עסקים לגייס אשראי חוץ בנקאי. אשראי חוץ בנקאי כמו הלוואה דרך כרטיס אשראי או הלוואה ממוסד פיננסי מימוני פרטי לרוב מתלווה בעלויות מימון גבוהות.

למה עסקים מקבלים סירוב להלוואה בבנק?
עסקים משתמשים באשראי ברמות שונות לצורך ניהול העסק ופיתוחו והם זקוקים לגיוס הלוואות. מצד שני הבנק מאוד רוצה לתת הלוואות לאותם עסקים , עד לגבול מסוים. גם לבנק יש קו שהוא אינו מוכן לחצות בכל הנוגע למתן אשראי בנקאי, קו שמשתנה מעסק לעסק. כאשר עסק מבקש אשראי הבנק בודק את האובליגו שלו (מונח שמגדיר את סך ההתחייבויות של הלקוח מול הבנק. הערכה זו לוקחת בחשבון את מסגרת האשראי המנוצלת בחשבון, בכרטיס האשראי, הלוואות וערבויות שונות שניתנו על ידי בעל החשבון) ולוקח החלטה האם העסק עבר את ה"קו" של מתן אשראי מהבנק. אם כן אז הבנק לא מוכן לתת עוד הלוואות או אשראי כלשהו לעסק. לכן, האפשרות היחידה של העסק לגייס אשראי זה לגייס אשראי חוץ בנקאי (אשראי שנותנות לרוב חברות האשראי). הבעיה באשראי זה היא שהריביות הגבוהות שגובות חברות האשראי מובילות להחזרים לא נוחים, דבר שמכביד על תזרים המזומנים של העסק . במצב של "מחנק אשראי" (מצב שבו הבנקים לא מוכנים לתת עוד הלוואות) לעסק אין ברירה והוא נאלץ לקחת את ההלוואה בריבית גבוהה על מנת להבטיח את שרידתו של העסק.
מההבנה שקשה לעסקים קטנים להתנהל תחת מחנק אשראי, משרד הכלכלה הנפיק תוכנית שמטרתה לעזור לעסקים רווחים לעבור מכשולים נקודתיים. התוכנית היא הלוואה בערבות מדינה.
הלוואות בערבות מדינה הם הלוואה חוץ בנקאית, כך שהם לא מכבידים על האובליגו. יתרה מזאת הריבית על ההלוואה בערבות המדינה נמוכה בזכות כךשהמדינה נותנת ערבות על מרבית הסכום. וכמו כן ניתן לפרוס את החזר ההלוואה על תקופה של עד 5 שנים עם אפשרות להחזיר רק את הריבית ולא את הקרן בחצי שנה הראשונה. כיום ניתן למצוא עסקים רבים שיכולים לקבל אשראי מהבנקים אך עם זאת, הם לוקחים הלוואות בערבות המדינה משם שהלוואות אלו הם לרוב בריבית יותר נמוכה ממה שמצעיםהבנקים, ובנוסף החזר ההלוואה מתפרס על פני זמן ארוך.

אהבתם את המאמר ?
תנו לייק
כניסות
0
צפיות
764
 

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

 
בשביל מה לקחת הלוואה שאפשר להרוויח כסף מהבית דרך האינטרנט?
פורטל חיפוש עבודה,עבודה משרדית דרושים,עבודה מהבית בירושלים,סוקרים מהבית,מחפש עבודה בשחורדרושים משרות לאמהות,חיפוש עבודה בגולן,הצעות עבודה פייסבוק,דרושים עבודה מעניינת, עבודה במחשב,הצעות עבודה בעפולה,חיפוש עבודה מורים,משרות עבודה בדרום,הצעות עבודה אומנות,חיפוש עבודה מרכז,הצעות עבודה ממשלתיות,חיפוש עבודה שתיל,חיפוש עבודה דחוף,חיפוש עבודה במספרה,
לפני 2 שבועות 1 ימים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי worksfromhome2021
ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם
שירות של ניכיון שיקים פרטיים בעבורכם יכול לפתור מצוקת מזומנים ללא צורך בהלוואה מבנק מסחרי או שוק אפור. דוגמה שתמחיש בעבורכם עסקת ניכיון שיקים פרטיים: דנה נמצאת במצוקת מזומנים היא יכולה לקבל הלוואה על סכום כסף מסוים מהבנק המסחרי או לקבל הלוואה גדולה יותר מהשוק האפור. בשני מקרים היא תאלץ לשלם רבית גבוהה עבור ההלוואה שתקבל כאשר הרבית שתאלץ לשלם על ההלוואה של השוק האפור תהיה הגבוהה יותר. במקום להסתבך בחובות מיותרים היא יכולה לפנות לחברה בתחום של ניכיון שיקים פרטיים ולקבל עבור שיק דחוי לעוד חודשיים שברשותה, שהוא על סך של 6,000 ש"ח, 5,400 ש"ח במזומן. זהו פתרון מצוין בעבורה כי עכשיו היא כבר לא צריכה לקחת הלוואה מבנק מסחרי או מהשוק האפור. בכך היא מצמצמת לאפס את הסיכוי של הסתבכות בחובות שיהיה לה קשה לצאת מהם.
לפני 6 שנים 4 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי shlomo websem
תן וקח
לקוחות שקונים רכבים צריכים לדעת שתוכניות מימון רכב יכולות לסייע להם לקנות רכבים איכותיים יותר ולהרגיש את ההוצאה הרבה פחות
לפני 8 חודשים 1 שבועות , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי eliranperez
הלוואות חוץ בנקאיות
עסקים רבים נתקלים בקושי הנוגע לנושא תזרים מוגבל. ישנן הכנסות, ישנה עשייה בעסק, אך – בפועל, המינוס בבנק רק גדל וגדל ולא תמיד באשמתם.
לפני 5 שנים 10 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי lirit
הלוואות בערבות מדינה דרך BDSK
עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגייס הלוואות בערבות מדינה לאחר קבלת אישור של אחד מהגופים המתאמים של הקרן בערבות המדינה – חברת BDSK.
לפני 2 שנים 9 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב

מאמרים נוספים מאותו משתמש

 
הלוואות בערבות מדינה דרך BDSK
עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגייס הלוואות בערבות מדינה לאחר קבלת אישור של אחד מהגופים המתאמים של הקרן בערבות המדינה – חברת BDSK.
לפני 2 שנים 9 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
השקעה בעסק קיים עם הלוואה בערבות מדינה
עסקים קטנים חייבים לבצע השקעה בעסק כל מספר שנים. השקעות בעסק יכולות להיות יקרות ולכן כאשר בוחרים מימון כדאי לבחור הלוואה בערבות מדינה
לפני 4 שנים 7 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
הלוואות בערבות מדינה להון חוזר עבור עסקים קטנים
לעסקים קטנים יש קושי רב להתחרות מול העסקים הגדולים ברזרבות של מזומנים והם חייבים לגייס אשראי עסקי. אז אם אשראי עסקי להון חוזר אז רק הלוואות בערבות מדינה
לפני 4 שנים 7 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
הזדמנות נוספת לקבל מימון מהבנק לאחר גיוס הלוואת מדינה
פעמים רבות נוצר מצב שהקרן אישרה הלוואה בערבות מדינה בסכום נמוך מהסכום המבוקש, ולשם כך העסק צריך אשראי נוסף. לקיחת הלוואה בערבות מדינה מאפשרת לעסקים לקבל אפשרויות מימון נוספות מהבנקים בעת קבלת ההלוואה
לפני 4 שנים 4 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
ערבות מדינה לעסקים מעל 7 שנות פעילות
קרן סיוע לעסקים מעניקה הלוואות לכל העסקים הקטנים והבינונים בישראל, כאשר היא לרוב מעניקה התייחסות שונה לעסקים וותיקים
לפני 3 שנים 1 חודשים , מתוך הלוואות ומימון , נכתב על ידי ערן רגב
 
 
רשימת משתמשים באתר    /    מאמרים    /    יצירת קשר    /    אשראי חוץ בנקאי - רמת אשראי מסוכנת
אשראי חוץ בנקאי - רמת אשראי מסוכנת
המאמרים באתר זה מועלים ע"י הגולשים, אם מצאתם תוכן בלתי הולם - צרו קשר איתנו לבירור הנושא.
מאמרים בדף זה שייכים לנושא הלוואות ומימון , אם יש לך מאמר רלוונטי לתחום הלוואות ומימון נשמח אם תוסיף אותו.
הזכויות בתכנים אלו שייכים לבעליהן. © אתר מאמרים ביז