משתמשים
1398
 
 
קטגוריות
62
 
 
מאמרים
8517
 
פתח דף נחיתה בניית אתרי תדמית לעסקים    

עקרונות לניהול סיכון אשראי

 
מאת Ashley3568
פורסם ב 18/12/2019
 
דירוג חברי המערכת
המלצה על מאמר 3.9 מתוך 5
 

1. בעוד שמוסדות פיננסיים התמודדו עם קשיים לאורך השנים ממספר סיבות, הגורם העיקרי לבעיות בנקאיות חמורות ממשיך להיות קשור ישירות לתקני אשראי רפויים עבור לווים וצדדים שכנגד, ניהול סיכוני תיקים לקוי או חוסר תשומת לב לשינויים. בנסיבות כלכליות או אחרות שיכולות לגרום להידרדרות במצב האשראי של צדדי הנגד של הבנק. חוויה זו שכיחה הן במדינות G-10 והן במדינות שאינןG-10

2. סיכון אשראי מוגדר בפשטות כפוטנציאל כי לווה בנק או צד שכנגד לא יעמוד בהתחייבויותיו בהתאם לתנאים המוסכמים. מטרת ניהול סיכוני האשראי היא למקסם את שיעור התשואה המותאם לסיכון של הבנק על ידי שמירה על חשיפת סיכוני אשראי בפרמטרים מקובלים. בנקים צריכים לנהל את סיכון האשראי הגלום בתיק כולו, כמו גם את הסיכון בזיכוי או עסקאות בודדים. על הבנקים לשקול גם את היחסים בין סיכון אשראי לסיכונים אחרים. ניהול אפקטיבי של סיכון אשראי הוא מרכיב קריטי בגישה מקיפה לניהול סיכונים וחיוני להצלחה ארוכת טווח של כל ארגון בנקאי

3. עבור מרבית הבנקים, הלוואות הן המקור הגדול והברור ביותר של סיכון אשראי; עם זאת, מקורות אחרים לסיכון אשראי קיימים לאורך כל פעילויותיו של בנק, לרבות בספר הבנקאות ובספר המסחר, וגם על המאזן ומחוצה לו. בנקים מתמודדים יותר ויותר עם סיכון אשראי (או סיכון של צד נגדי) במכשירים פיננסיים שונים שאינם הלוואות, לרבות קבלות, עסקאות בין בנקאיות, מימון סחר, עסקאות מט"ח, חוזים עתידיים פיננסיים, החלפות, אג"ח, מניות, אופציות, ובהרחבת ההתחייבויות, ערבויות והסדר עסקאות.

4. מכיוון שהחשיפה לסיכון אשראי ממשיכה להיות המקור המוביל לבעיות בבנקים ברחבי העולם, הבנקים והמפקחים עליהם צריכים להיות מסוגלים להפיק לקחים מועילים מהניסיון העבר. כעת על הבנקים להיות מודעים לעומק הצורך בזיהוי, מדידה, פיקוח ובקרה של סיכון אשראי וכן לקבוע כי הם מחזיקים הון הולם כנגד סיכונים אלה וכי הם מקבלים פיצוי הולם על הסיכונים שנגרמו. ועדת באזל מוציאה מסמך זה במטרה לעודד את המפקחים על הבנקים ברחבי העולם לקדם פרקטיקות תקינות לניהול סיכון אשראי. למרות שהעקרונות הכלולים במאמר זה חלים באופן הברור ביותר על עסק ההלוואות, יש ליישם אותם על כל הפעילויות בהן קיים סיכון אשראי.

5. שיטות העבודה הקבועות במסמך זה מתייחסות ספציפית לתחומים הבאים: (i) הקמת סביבת סיכון אשראי מתאימה; (ii) לפעול בתהליך מתן אשראי תקין; (iii) קיום הליך ניהול מדידה, מדידה ופיקוח מתאים; ו (iv) הבטחת בקרה נאותה על סיכון האשראי. אף כי נוהלי ניהול סיכוני אשראי ספציפיים עשויים להיות שונים בין הבנקים בהתאם לאופי והמורכבות של פעילויות האשראי שלהם, תוכנית ניהול סיכוני אשראי מקיפה תעסוק בארבעת התחומים הללו. יש ליישם גם פרקטיקות אלה בשילוב עם נהלים קוליים הקשורים להערכת הנכס איכות, הלימות ההפרשות והעתודות וגילוי סיכון אשראי, אשר כל אלה טופלו במסמכים אחרים האחרונים של ועדת באזל.

6. הגישה המדויקת שנבחרה על ידי מפקחים פרטניים תלויה בשלל גורמים, לרבות טכניקות הפיקוח שלהם באתר וגם מחוץ לאתר והדרגה שבה משתמשים גם מבקרי חוץ בתפקיד הפיקוח, אך כל חברי ועדת באזל מסכים כי יש להשתמש בעקרונות המפורטים במאמר זה בהערכת מערכת ניהול סיכוני האשראי של הבנק. הציפיות הפיקוחיות על גישת ניהול סיכוני האשראי המשמשות בנקים פרטיים צריכות להיות הולמות את היקף פעילותו של הבנק והתחכום בו. עבור בנקים קטנים יותר או מתוחכמים יותר, המפקחים צריכים לקבוע כי גישת ניהול סיכוני האשראי הנהוגה מספיקה לפעילותם וכי הם החדירו משמעת מספקת של החזר סיכונים בתהליכי ניהול סיכוני האשראי שלהם. הוועדה קובעת בסעיפים II עד VI לעיתון, עקרונות להחלת רשויות הפיקוח על הבנקים בהערכת מערכות ניהול סיכוני האשראי של הבנק. בנוסף, הנספח מספק סקירה של בעיות אשראי הנפוצות על ידי המפקחים.

7. מקרה ספציפי נוסף של סיכון אשראי נוגע לתהליך של הסדרת עסקאות פיננסיות. אם צד אחד של עסקה מסולק אך הצד השני נכשל, עלול להיווצר הפסד השווה לסכום העיקרי של העסקה. גם אם צד אחד פשוט מאחר להתיישב, הצד השני יכול להפסיד הפסד הנוגע להזדמנויות השקעה שהוחמצו. סיכון הפשרה (כלומר, הסיכון שהשלמת עסקה פיננסית או הסדרה לא תתרחש כצפוי) מכיל אפוא מרכיבי נזילות, שוק, סיכון תפעולי ומוניטין כמו גם סיכון אשראי. רמת הסיכון נקבעת על ידי ההסדרים הספציפיים ליישוב. גורמים בהסדרים כאלה שמשפיעים על סיכון האשראי כוללים: עיתוי החלפת הערך; סופיות תשלום / הסדר; ותפקיד מתווכים ומסלקות

9. BDI שלילי מקשה על קבלת הלוואת משכנתא.

10. בי די אי שלילי אפשר למחוק

אהבתם את המאמר ?
תנו לייק
כניסות
1
צפיות
78
 

מאמרים נוספים מאותה קטגוריה

 
(IRS Form W-9) טופס W9
רבים מאזרחי ארה"ב שמתגוררים בישראל נדרשים בימים אלו לחתום על טופס W9 בבנק בו מתנהל חשבונם, ובחלק מהמקרים הם גם נדרשים לחתום על כתב ויתור בנוגע לחובות הדיווח שלהם בארה"ב.
לפני 5 שנים 2 חודשים , מתוך בנקאות , נכתב על ידי Shiran Madar CPA Isr
המרת מטבע חוץ במדינת ישראל
מאמר זה מסכם כל מה שצריך לדעת על המרת מטבע חוץ בישראל
לפני 4 שנים 9 חודשים , מתוך בנקאות , נכתב על ידי 25danariel
מהי המשמעות של הטלת מגבלה על חשבון הבנק?
הבנק הודיע לכם כי חשבונכם מוגבל? מה כוונתו בכך? והאם ניתן לשנות את פני הדברים? על כך נתייחס במאמר הבא.
לפני 1 חודשים 3 שבועות , מתוך בנקאות , נכתב על ידי oferatlas
עקרונות לניהול סיכון אשראי
1. בעוד שמוסדות פיננסיים התמודדו עם קשיים לאורך השנים ממספר סיבות, הגורם העיקרי לבעיות בנקאיות חמורות ממשיך להיות קשור ישירות לתקני אשראי רפויים עבור לווים וצדדים שכנגד, ניהול סיכוני תיקים
לפני 2 חודשים 6 ימים , מתוך בנקאות , נכתב על ידי Ashley3568
ענב גנד גלילי- הבחנה בצרכים של עובדים לשימוש בערוצי תקשורת ארגונית
הגורמים בערוץ התקשורת שאובים ממודל של חשיפה תקשורתית שנבדקה על מגוון רחב של ספקי מידע ארגוניים ובמגוון רחב של הגדרות בינלאומיות ( ( Johnson & Meischke, 1993. גורמים אלה יתמקדו במאפיינים של ערוצי התקשורת השונים ובשימוש שלהם. כלומר לאילו צרכים .
לפני 5 שנים 9 חודשים , מתוך בנקאות , נכתב על ידי מרטין

מאמרים נוספים מאותו משתמש

 
עקרונות לניהול סיכון אשראי
1. בעוד שמוסדות פיננסיים התמודדו עם קשיים לאורך השנים ממספר סיבות, הגורם העיקרי לבעיות בנקאיות חמורות ממשיך להיות קשור ישירות לתקני אשראי רפויים עבור לווים וצדדים שכנגד, ניהול סיכוני תיקים
לפני 2 חודשים 6 ימים , מתוך בנקאות , נכתב על ידי Ashley3568
 
 
רשימת משתמשים באתר    /    מאמרים    /    יצירת קשר    /    עקרונות לניהול סיכון אשראי
עקרונות לניהול סיכון אשראי
המאמרים באתר זה מועלים ע"י הגולשים, אם מצאתם תוכן בלתי הולם - צרו קשר איתנו לבירור הנושא.
מאמרים בדף זה שייכים לנושא בנקאות , אם יש לך מאמר רלוונטי לתחום בנקאות נשמח אם תוסיף אותו.
הזכויות בתכנים אלו שייכים לבעליהן. © אתר מאמרים ביז